Podstawy redytu hipotecznego
Napisane (Biuro i firma) przez 2uzytkownik1atm 20-08-2010
Wysokość kredytu kwota ta tylko teoretycznie jest determinowana przez cenę nieruchomości i środki pieniężne, które posiadamy. W praktyce musimy wziąć pod uwagę to, czy chcemy kredytować tylko zakup lokalu, czy również koszty remontu i urządzenia mieszkania lub domu. Poza tym, czasami musimy zdecydować, w jakim procenciejakiej części chcemy zapłacić za naszą nieruchomość ze środków własnych, a w jakim z kredytu. Od tego będzie zależeć w przyszłości oprocentowanie wziętego kredytu hipotecznego. I tak im większy procentowo udział naszych środków, tym mniejsze oprocentowanie kredytu. Banki stosują różne progi, przy których ulega zmianie wysokość oprocentowania, ale najczęściej jest to 20, 50 i 70% wkładu własnego (z różnymi odchyleniami sięgającymi nawet do kilkunastu procent). Dlatego trzeba dokładnie policzyć, co jest dla nas najbardziej optymalnym rozwiązaniem. W niektórych bankach ograniczeniem jest także minimalna wielkość kredytu, np. 50 tysięcy zł.
Zazwyczaj im krótszy okres kredytowania, tym bardziej opłaca się brać kredyt w PLN dochodzi tu spread walutowy, tzn. różnica pomiędzy kursem sprzedaży danej waluty po takim kursie spłacamy raty kredytu a kursem kupna (po takim kursie bierzemy kredyt. Z drugiej strony w krótkim okresie ryzyko kursowe jest o wiele niższe, niż w długim okresie, co może mieć dwojaki wpływ na nasze finanse. Przy wzroście kursu złotówki nasz kredyt denominowany w obcej walucie staje się mniejszy, przy spadku jest dokładnie odwrotnie. Na chwilę obecną w Polsce kredyt na zakup nieruchomości można zaciągnąć oczywiście w złotówce franku szwajcarskim, amerykańskim dolarze, Euro oraz japońskim jenie (ta oferta jest skierowana raczej dla bardziej zamożnych klientów). Oczywiście przy odpowiednio dużym kredycie banki mogą być bardziej przychylne i udzielić kredytu np. w funcie brytyjskim.
Waluta kredytu jest to parametr, który najbardziej może wpłynąć na wysokość naszych rat w przyszłości to jest przy takim samym okresie spłaty i wysokości kredytu. Obecnie druga połowa 2008 roku. Polacy najchętniej biorą kredyt we franku szwajcarskim i to przy rekomendacji S (tzn. bardziej restrykcyjnemu wyliczaniu zdolności kredytowej w walutach obcych oraz proponowaniu przez banki w najpierw kredytu w złotówkach. Jest to spowodowane dużo niższą stopą procentową takiego kredytu, niż takiego samego kredytu zaciągniętego w złotówkach różnica wynosi zazwyczaj około 3,5 procent, co przy kredycie 100tys. zł zaciągniętym na 10 lat stanowi różnicę około 175,5 zł w racie, a dla całego kredytu wynosi 21 060zł). Przy rozważaniach w jakiej walucie powinienem wziąć kredyt na zakup naszego mieszkania w Grudziądzu należy zastanowić się nad tym, na jaki okres bierzemy kredyt, jak i czy istnieje możliwość tego, że go wcześniej spłacimy.
Okres kredytowania tu musimy wziąć pod uwagę to, jak długo będziemy spłacać nasz kredyt i jak duże będą nasze raty przy danym czasie. Przez wydłużanieokresu kredytowania zwiększa się nasza zdolność kredytowa, ale z drugiej strony rośnie sumaryczna wysokość odsetek do zapłacenia. Ze względu na wiek kredytobiorcy okres kredytowania nieruchomości w Grudziądz może się wahać od 5 do nawet 45 lat, jednakże kredyty powyżej 30 lat zaleca się brać tylko tym osobom, które za względu na zdolność kredytową nie mogą wziąć kredytu na krótszy czas, a są przez różne sytuacje życiowe zmuszone do wzięcia kredytu.
